央视网消息：7月4日，国办印发《关于加快发展商业养老保险的若干意见》（以下简称《意见》），这份文件意会对我们的养老产生什么实质性影响？央视网《我要问小编》栏目就相关网友提问进行解答。

　　网友西西问：

　　养老问题跟每个人的切身利益息息相关。7月4日，国办印发《关于加快发展商业养老保险的若干意见》（以下简称《意见》），这份文件意味着什么？会对我们的养老产生什么实质性影响？

　　小编答：

　　2017年6月21日，李克强总理在国务院常务会上提出，商业养老保险资金和社保基金一样，都是老百姓的“养命钱”“活命钱”，必须确保这些资金安全可靠运营。各保险机构务必守住这一底线。7月4日，国办印发《关于加快发展商业养老保险的若干意见》明确提出，要扩大商业养老保险产品供给，拓宽服务领域，提升保障能力。

　　商业养老保险和咱们老百姓有何关系？可以提供什么样的产品和服务？如何确保这些“养命钱”“活命钱”运作安全？这些大家关心的问题，都实实在在写在《意见》当中。

　　那么，什么是商业养老保险？

　　在国内，商业养老保险泛指“以获得养老金为主要目的长期人身险”，多以企业年金、职业年金等养老保险体系的形式存在。此次出台的《意见》，对商业养老保险做了更广泛的定义：“以养老风险保障、养老资金管理等为主要内容的保险产品和服务，是养老保障体系的重要组成部分。”

　　中国保监会副主席黄洪在接受记者采访时指出：从国际上看，养老保障体系建设上一般采取政府、企业、个人三方共担养老责任的“三支柱”体系。第一支柱是基本养老保险，由政府发起并承担责任；第二支柱是企业年金，一般由企业发起，企业和个人共同缴费；第三支柱是个人自愿建立的完全积累制养老金计划，商业养老保险是它的重要组成部分。

　　据了解，在我国养老“三支柱”体系中，基本养老保险“全覆盖、保基本”的目标基本实现，但二、三支柱发展相对滞后，尤其是商业养老保险产品和服务供给不足，覆盖面很小，难以满足公众养老保障需求。

　　因此，在健全多层次养老保障体系方面，商业养老保险今后将会发挥生力军作用，它具有市场化、门槛低、灵活度高等特点，可以广泛提高民众退休后的养老保障水平。

　　商业养老保险这么好，它到底有什么用武之地，可以为我们提供哪些服务呢？

　　通过对《意见》全文的梳理，小编发现，商业养老保险将主要提供以下类型的养老保险产品和服务：

　　开发多样化商业养老保险产品，满足个人和家庭在风险保障、财富管理等方面的需求；

　　发展安全性高、保障性强、满足长期或终身领取要求的商业养老年金保险；

　　支持符合条件的商业保险机构积极参与个人税收递延型商业养老保险试点；

　　针对独生子女家庭、无子女家庭、“空巢”家庭等特殊群体养老保障需求，探索发展涵盖多种保险产品和服务的综合养老保障计划；

　　发展个人养老保障管理业务；

　　发展与企业（职业）年金领取相衔接的商业保险业务，强化基金养老功能；

　　面向创新创业企业就业群体的市场需求，丰富商业养老保险产品供给，优化相关服务，提供多样化养老保障选择；

　　为养老保险制度改革提供技术支持和相关服务；

　　参与基本养老保险基金和全国社会保障基金投资运营。

　　根据《意见》规划，商业养老保险的产品供给与服务将会扩大丰富，包括分别针对个人、家庭、企业的商业养老保险需求，开发探索个性化、差异化的细分险种及服务。

　　除此以外，《意见》还提出，商业保险机构可以通过多种方式参与养老服务业发展，其中包括：以投资新建、参股、并购、租赁、托管等方式，积极兴办养老社区以及养老养生、健康体检、康复管理、医疗护理、休闲康养等养老健康服务设施和机构；为相关机构研发生产老年用品提供支持，增加养老服务供给；发展针对社区日间照料中心、老年活动中心、托老所、互助型社区养老服务中心等老年人短期托养和文体休闲活动机构的责任保险等。简而言之，加快发展商业养老保险是释放保险业活力，以专业优势打造养老全产业链的举措之一。

　　“必须确保商业保险资金安全可靠运营。”6月21日的国务院常务会议上，李克强总理着重强调了这一点。

　　然而商业养老保险缴费和领取时间跨度比较长，如何在保值、增值的同时，保障老百姓的“养命钱”安全可靠？

　　《意见》给出了明确的答案：坚持风险可控、商业可持续原则，发挥商业养老保险资金长期投资优势，稳步有序参与国家重大战略建设实施，参与重大项目和民生工程建设，促进商业养老保险资金与资本市场协调发展，审慎开展境外投资业务。

　　“我们将从强化资质管理入手，设定较高准入门槛。”在接受记者采访时，保监会副主席黄洪介绍说，保险机构要经营商业养老保险，首先要看精算技术和人才储备符不符合要求，投资能力、风险管控能力、偿付能力，以及股东可持续增资能力等也尤其重要，保监会将综合评估，确保资质过硬。

　　资质是敲门砖，进入到商业养老保险市场的保险机构，无论产品开发还是资金运用，都不能突破市场规则，监管制度建设必不可少。

　　黄洪进一步解释，要把握商业养老保险产品准公共产品的特征，确保商业养老保险资金稳健运营，逐步形成一套有别于普通保险资金运用的规章制度。保监会将力争在保险法修订中体现商业养老保险资金安全稳健运营的要求，同时完善现行保险资金运用规则，逐步建立商业养老保险资金运用监管评价指标体系。

　　黄洪表示，商业养老保险资金运用应该追求的是风险相对较低，回报比较稳健的投资项目和投资渠道，不宜进入竞争性行业。保监会将细化商业养老保险资金重点投资领域的业务规则，协调制定投资支持政策，完善风险保障机制，为商业养老保险资金服务国家战略、投资重大项目、支持民生工程建设提供绿色通道和优先支持。

　　政策支持，《意见》推出，专家点赞，商业养老保险似乎就要越来越多地走进百姓人家了。你会为自己预订一份保单吗？